Servus beinand! Wer mi kennt, der woaß, dass mei Herz für zwa Radl schlogt. Seit über zwoa Jahrzehnt bin i auf de Stroßn unterwegs, hob mei Webseite hyosung.at aufbaut und kenn mi, glaub i, ganz guat aus – bsonders wenn’s um de koreanischn Eisen geht. Aber egal ob Hyosung, Harley oder a oide Puch: A gscheide Versicherung is as Um und Auf. Es is ned nur a lästige Pflicht, sondern dei finanzielles Airbag, wenn amoi wos passiert. Grad in Österreich is des Thema komplexa ois ma vielleicht moant. Wos kost da Schutz wirklich? Wos brauchst unbedingt und wo kannst vielleicht a bissl sparen? Setz di kurz her, i erzähl da mei Sicht auf de Dinge, basierend auf dem, wos i über de Jahre glernt und erlebt hob.

Drah di net ums Geld – Warum d’Versicherung für dei Bike a Muss is’

Oiso, fangen ma beim Offensichtlichsten an: In Österreich kummt ka Motorradl auf d’Stroßn ohne a gültige Haftpflichtversicherung. Des is ka Gschichtl, des is Gesetz. Ohne den Wisch von da Versicherung kriagst ned amoi dei Taferl bei da Zulassungsstelle, des is fix. De Haftpflicht is dei Basisschutz, wennst an Bledsinn baust und wem anderen an Schaden zfügst – egal ob an seim Auto, seim Gartenzaun oder, im schlimmsten Foi, an seiner Gesundheit. Sie zahlt de berechtigten Ansprüche vom Unfallgegner und wehrt ungerechtfertigte Forderungen ab. Des klingt amoi guad, oder? Aber Achtung: De gesetzliche Mindestdeckungssumme liegt bei knapp 7,8 Millionen Euro (laut Zurich Connect zum Beispiel). Des klingt nach vü Holz, aber bei schware Personenschäden is des schneller weg ois ma glaubt. Mei Tipp: Nimm a höhere Deckungssumme, 15 oder 20 Millionen san oft nur a bissl teurer, aber du schlofst ruhiger. I hob des bei meiner Versicherung a so gmacht, sicher is sicher. Und vergiss ned as Bonus-Malus-System – fahrst brav, wirst belohnt, baust an Mist, zahlst mehr. A wenn de Versicherer ned verpflichtet san, dei unfallfreie Zeit ausm Ausland anzuerkennen, machen’s oft trotzdem, also frog nach, wennst ausm Ausland zuziehst! Wichtig is a no de sogenannte Gefährdungshaftung nachm EKHG – do kannst unter Umständen a ohne direktes Verschulden haftbar sein. Also, de Haftpflicht is Pflicht, aber schau genau, wos drin is.

Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko – Wos brauchst wirklich?

Guat, de Haftpflicht hamma. De deckt aber nur de Schäden bei de anderen. Wos is mit deim eigenen Bike? Wennst dei Maschin liebst – und wer tuat des ned? – dann denkst über an zusätzlichen Schutz nach: de Kaskoversicherung. Do gibt’s zwa Hauptvarianten: Teilkasko und Vollkasko. De Teilkasko is quasi da erweiterte Basisschutz fürs eigene Radl. De springt ein bei Schäden, für de du ned direkt wos kannst: Diebstahl (a Albtraum für jeden Biker!), Brand, Blitzschlag, Schäden durch Sturm, Hagel, Überschwemmung (Naturgewalten halt) und, ganz wichtig bei uns in Österreich, bei Zusammenstößen mit Viechern. Obacht: Ned jede Versicherung zahlt bei jedem Viech! Schau genau, ob nur Haarwild (Reh, Wildsau) oder a Nutztiere wia Küah oder Pferd dabei san (des is a wichtiger Punkt bei Finanz.at). A Marderbiss oder Kurzschluss kann a abgedeckt sein. Mei erste Hyosung, a älteres Modell, hob i nur teilkasko versichert ghabt, des hot greicht. Aber wennst a neichs oder teures Bike hast, vielleicht sogar finanziert oder gleast (wo de Kasko oft sogar Pflicht is), dann is de Vollkasko oft de bessere Wahl. De schließt ois von da Teilkasko ei und zahlt zusätzlich bei Vandalismus (wenn dir wer mutwillig dei Bike zerkratzt) und, ganz entscheidend, bei selbstverschuldeten Unfällen. Wennst also amoi in da Kurvn wegrutschtst – wos jedem passiern kann, a de Besten – dann stehst mit da Vollkasko ned ohne nix do. Klar, de Vollkasko is de teuerste Option, aber bei an Wert von mehreren tausend Euro kann sie si schnell auszahlen. Es gibt a oft Zusatzbausteine, zum Beispiel für dei teure Sicherheitsbekleidung (wia bei da GRAWE zum Beispiel) oder a GAP-Deckung für Leasingfahrzeuge (wichtig bei Finanzierungs- oder Leasingverträgen), de de Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und Restschuld zahlt.

A Preisfrage – Wos mocht d’Versicherung teurer oder billiger?

Jetzt kumma zum Eingemachten: dem Preis. Wos kost da Spaß? Des is leider ned so einfach zum Sogn, weil de Prämien vo vü Faktoren abhängen. Da wichtigste is oft da Hubraum vo deim Bike. Je mehr Kubik, desto mehr Leistung, desto höher oft as Risiko für de Versicherung, und desto teurer wird’s (des bestätigt a Finanzonline.or.at). Dann spüt dei Alter a große Rolle. Bist unter 24 oder 25, zahlst oft mehr, weil de Versicherer bei junge Fahrer a höheres Risiko sehn (des is a Standardfaktor). Dei Fahrerfahrung, ausgedrückt im Bonus-Malus-System (oder Schadenfreiheitsklasse), is natürlich entscheidend: Je länger unfallfrei, desto billiger. A Selbstbehalt (Selbstbeteiligung) in da Kasko druckt de Prämie ordentlich. Überleg da guat, wievü du im Schadensfall selber zoin kannst und willst. Üblich san Beträge zwischen 150 und 1000 Euro (laut Capitalo.at). A Werkstattbindung, wo du di verpflichtest, im Schadensfall in a Partnerwerkstatt zu fahren, bringt oft an Rabatt, kann di aber einschränken. Und ned vergessen: Wo du wohnst (Region) und wie du zahlst (jährlich is meist billiger ois monatlich) hot a an Einfluss. Mei Erfahrung: Vergleichen is ois, de Unterschiede san oft gewaltig!

Sparen beim Schutz – So zahlst net mehr ois nötig

Jeder Euro zählt, a bei da Versicherung. Zum Glück gibt’s a paar Tricks, wie ma de Kosten im Rahmen hoitn kann, ohne beim Schutz komplett blank zu sein. Da wichtigste Tipp, i kanns ned oft genug sogn: Vergleich de Angebote! Nutzt de Online-Vergleichsrechner, de gibt’s ja mittlerweile wia Sand am Meer (zum Beispiel hier). Aber Vorsicht: Schau ned nur aufn Preis, sondern a auf de Leistungen! Wos nützt da de billigste Versicherung, wenn im Schadensfall nix zahlt wird? Frog aktiv nach Rabatten! Gibt’s wos für Wenigfahrer? An Sonderrabatt für ältere Semester? Manchmal san 10 bis 20 Prozent drin (so de Arbeiterkammer OÖ). Wennst dei Bike im Winter eh ned fahrst, denk über de Kennzeichenhinterlegung nach. Du gibst dei Taferl bei da Zulassungsstelle ob, meldest es bei da Versicherung und sparst für de Zeit Prämie und de motorbezogene Versicherungssteuer. Manche Versicherungen bieten an Rabatt an, wennst auf de Möglichkeit verzichtest – do muasst rechnen, wos si für di mehr auszahlt. Bei meiner letzten Alpentour hab i an Biker troffen, der hot gmeint, er spart si durchs Hinterlegen fast a Drittel da Jahresprämie. Und überleg da, ob du wirklich jedes Jahr de teuerste Vollkasko brauchst, wenn dei Bike scho a paar Jahre am Buckel hot. Vielleicht reicht a Teilkasko oder a höherer Selbstbehalt? A Online-Abschluss direkt beim Versicherer (manche werben ja mit gutem Preis-Leistungs-Verhältnis) kann a billiger sein, weil de Provision fürn Vertreter wegfällt.

Obacht beim Kleingedruckten und beim Wechseln

Bevorst an Vertrag unterschreibst, schau genau ins Kleingedruckte! Grad bei de ganz billigen Angeboten san oft versteckte Haken drin. Wie a Test vom ÖGVS gezeigt hot (mehr dazu do), gibt’s oft Lücken im Schutz. Is da Verlust vom Kennzeichen gedeckt? San Schäden durch Dachlawinen dabei? Is grobe Fahrlässigkeit (bis zu am gwissen Grad) mitversichert (manche Anbieter werben damit)? Des san Details, de im Ernstfall entscheidend san. Schau a, wos genau bei ‘Naturgewalten’ oder ‘Wildschaden’ dabei is. Ned jeder Anbieter is gleich. Manche, wia de Wüstenrot mit ihrer Mobilitäts-Haftpflicht, haben ganz eigene Konzepte. Und wennst wechseln willst: Kündige erst, wennst an fixen, neuen Vertrag in da Tasche host! Sonst stehst am End ohne Versicherungsschutz do, und des is ned nur illegal, sondern kann di ruinieren. De Kündigung muasst meistens schriftlich und fristgerecht machen, oft an Monat vorm Ablauf vom Vertrag. Informier di rechtzeitig! A außerordentliches Kündigungsrecht hast meistens nach am Schadensfall oder wenn de Versicherung de Prämie erhöht. Lies de Bedingungen genau durch, oder lass di beraten, zum Beispiel bei de Autofahrerclubs oder direkt bei ana Versicherung de dei Vertrauen hot (wia Generali, de a bei da Zulassung helfen).

Mei Fazit – Sicherheit kost’, aber bled zahlen muasst net

Puh, a ganze Menge Stoff, i woaß. Aber Motorradl fahrn is hoid ned nur a Gaudi, sondern a Verantwortung. De richtige Versicherung is a Teil davon. Sie kost wos, jo. Aber wennst di a bissl informierst, vergleichst und genau hinschaust, wos du wirklich brauchst, dann findst an Schutz, der passt und der ned dei Börserl sprengt. Denk dro: De billigste Versicherung is ned immer de beste, und de teuerste muss a ned sein. Es geht drum, des richtige Maß für di und dei Bike zu finden. Schau, dass de Haftpflicht passt, überleg da guat, ob und welche Kasko du brauchst, und nutz de Sparmöglichkeiten, de’s gibt. Mei Rat an di: Nimm da de Zeit, vergleich gscheid und lies as Kleingedruckte. Dann kannst di auf des konzentrieren, wos am meisten Spaß mocht: As Fahren selber! Fahrts vorsichtig und bleibts oben!